सर्विस इन्फ्रास्ट्रक्चर के रूप में पूरी तरह से क्लाउड-नेटिव बैंकिंग का विकास हुआ : डिसेंट्रो संस्थापक (पार्ट-2)

उत्तर : भारत के अग्रणी बैंकिंग इन्फ्रास्ट्रक्चर प्लेटफॉर्म, डिसेंट्रो ने गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और फिनटेक के लिए एक स्वचालित उधार स्टैक की घोषणा की है। स्वचालित ऋण देने के लिए डिसेंट्रो का एपीआई सूट एक पूर्ण डिजिटल ऋण समाधान प्रदान करता है जिसमें पुनर्भुगतान, आसान ऋण संवितरण और विनियमित ऋणदाताओं (बैंकों या एनबीएफसी), एलएमएस प्रदाताओं और फिन्टेक के लिए केवाईसी वेरिफकेशन शामिल है, जो हाल ही में भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने नए डिजिटल उधार दिशानिर्देशों के अनुपालन में जारी किए गए हैं।

आरबीआई ने उधार देने वाले व्यापारियों के लिए अपने भुगतान प्रवाह को संशोधित करना और फिनटेक या तीसरे पक्ष के खाते/पूल खाते से गुजरे बिना अपने उधारकर्ताओं को धन हस्तांतरित करने का तरीका खोजना अनिवार्य कर दिया है।

इन दिशानिर्देशों के आलोक में, डिसेंट्रो का डिजिटल ऋण समाधान विनियमित इकाई खाते और उधारकर्ता के बीच प्रत्यक्ष पुनर्भुगतान और संवितरण को स्वचालित करने में मदद करता है। यह फिनटेक और उधारदाताओं के लिए पूर्ण अनुपालन में एक साथ काम करना आसान बनाता है।

सहज एकीकरण की कुंजी होने के साथ, यह उधार अनुकूल कई उधारदाताओं को शामिल करने वाले प्रत्यक्ष डिजिटल ऋण और सह-उधार मॉडल की सुविधा के साथ-साथ पुनर्भुगतान राशि और संवितरण की विभाजन प्रक्रियाओं को स्वचालित करता है।

इसके अतिरिक्त, यह ऋण के लिए ग्राहकों को मंजूरी देने से पहले ग्राहकों की पहचान की पुष्टि और वेरिफिकेशन भी करता है, उधारकर्ताओं को सीधे निर्बाध ऋण संवितरण सुनिश्चित करता है और लाखों लेनदेन को उनकी लेनदेन स्थिति के साथ ऑटो-मिलान करता है।

प्रश्न : आपने वैश्विक फंडिंग विंटर के बीच अपनी सीरीज ए राउंड को बढ़ाया, जो निवेशकों के विश्वास के एक बड़े वोट का संकेत है। यह देखते हुए कि फोकस अब किसी भी कीमत पर वृद्धि से लाभप्रदता पर स्थानांतरित हो गया है, भारतीय फिनटेक परि²श्य में आप कौन से बड़े रुझान देख रहे हैं?

उत्तर : हां, हमने अक्टूबर 2022 में सिंगापुर/अमेरिका स्थित रैपिड वेंचर्स, यूरोप के लियोनिस वीसी और कैलिफोर्निया स्थित अनकोर्रिलेटिड वेंचर्स के नेतृत्व में सीरीज ए फंडिंग राउंड में 4.7 मिलियन डॉलर जुटाए।

यहां कुछ प्रमुख रुझान हैं जो हम भारतीय फिनटेक परि²श्य में देख रहे हैं:

1. खुली दुनिया का आगमन

2022 वह वर्ष था जब नियामकों और ग्राहकों ने समान रूप से खुली बैंकिंग पहलों के प्रभाव को देखा। जबकि ओपन बैंकिंग एपीआई अभी भी अपने प्रारंभिक चरण में हैं, उनका प्रभाव कई गुना अधिक रहा है।

जैसा कि आरबीआई और एनपीसीआई ग्राहक डेटा गोपनीयता और खुले बैंकिंग पर निर्माण करने के लिए देख रहे हैं, भीड़भाड़ वाले निजी फिनटेक भुगतान क्षेत्र में लाभप्रदता हासिल करने के लिए वित्तीय सेवाओं के पारिस्थितिकी तंत्र की पेशकश और निर्माण के लिए मजबूत खिलाड़ी बनकर उभरेंगे।

2. एपीआई एंगल

यह पहचानना अत्यावश्यक है कि भारत जैसी विविध अर्थव्यवस्था के लिए, जिसकी वित्तीय आवश्यकताओं की एक विस्तृत श्रृंखला है, सहयोगी (प्रतिस्पर्धी के बजाय) उन आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए प्रयासों की आवश्यकता है। जैसे-जैसे बैंकिंग और अन्य वित्तीय सेवा प्रदाताओं के बीच की सीमाएं धुंधली होती जा रही हैं, एपीआई बैंकों के लिए क्रॉस-सेलिंग प्रोडक्ट्स या लेनदेन में नए अवसर पैदा करने के लिए एक प्रभावी उपकरण बन जाएगा।

अंतर करने वाला कारक अनुकूलनशीलता में निहित होगा, जब मार्केटप्लेस और एसएमई सास जैसे मौजूदा और गैर-फिनटेक खिलाड़ी भी एपीआई बैंकिंग को बारीकी से अपनाएंगे।

3. बिग डेटा वल्र्ड

2023 का वादा अधिक क्लोज्ड-लूप सॉल्यूशन है जो तेज और सहज ज्ञान युक्त डेटा संग्रह द्वारा संचालित है। आने वाले वर्ष में वित्त और बैंकिंग इको-सिस्टम में किसी भी खिलाड़ी की आवश्यकता यह सुनिश्चित करने की है कि उत्पाद या पेशकश की यात्रा में सूचित निर्णय लेने के लिए पर्याप्त डेटा हो।

4. जोखिम प्रबंधन पर फोकस करें

बैंकिंग क्षेत्र अभी भी महामारी के बाद के प्रभावों से जूझ रहे हैं, जो जोखिम प्रबंधन को बैंकिंग और बीमा फर्मो की हर गतिविधि का मूल बना रहे हैं।

इसलिए, 2023 में, जवाबदेही और जिम्मेदारी के साथ-साथ डेटा, बुनियादी ढांचे, रिपोर्टिग क्षमताओं और अनुपालन में अधिक निवेश के साथ एक संशोधित जोखिम रणनीति पर अधिक ध्यान दिया जाएगा।

5. व्यक्तिगत यात्राओं का आगमन

बैंकों जैसे पारंपरिक खिलाड़ियों से लेकर फिनटेक जो अंतरिक्ष में काम कर रहा है, दोनों हितधारकों के लिए मुख्य ध्यान मूल ग्राहक आधार के रूप में प्रौद्योगिकी की माँगों को बनाए रखना होगा। 2023 में, ग्राहकों की जरूरतों का अनुमान लगाने और शानदार अनुभव प्रदान करने की क्षमता अलग-अलग के रूप में कार्य करेगी।

वर्ष 2023 अनुकूल विनियामक परि²श्य द्वारा समर्थित नवाचार के संदर्भ में डिजिटलीकरण और डीकार्बोनाइजेशन की पीठ पर सवारी करेगा।

प्रश्न : एडब्ल्यूएस और क्लाउड टेक्नोलॉजी ने आपको बेहतर करने के लिए क्या सक्षम किया है?

उत्तर : इंफ्रास्ट्रक्च र का प्रबंधन हमेशा चुनौतीपूर्ण होता है और इसके लिए किसी भी संगठन के लिए समय और संसाधनों की आवश्यकता होती है। एडब्ल्यूएस डिसेंट्रो के लिए एक बहुत ही विश्वसनीय इंफ्रास्ट्रक्च र पार्टनर रहा है। कुछ ही क्लिक के भीतर अतिरिक्त कम्प्यूटेशनल शक्ति को स्केल करने और जोड़ने की क्षमता घंटों की बचत करती है जो अन्यथा सर्वरों के रैक को जोड़ने और उन्हें प्रबंधित करने में खर्च होती है।

एडब्ल्यूएस ने हमें बुनियादी ढांचे पर केवल 1 व्यक्ति के साथ 15 डेवलपर्स की एक कमजोर टीम बनाए रखने में मदद की है। यह कमजोर ढांचा डिसेंट्रो को बेहद फुर्तीला और लचीला बनाता है, जबकि रोजाना 1 मिलियन से अधिक और व्यस्त समय के दौरान हजारों की संख्या में एपीआई हिट्स का समर्थन करता है।

ट्रैफिक को संभालने के लिए आवश्यकतानुसार सेवाओं को स्वचालित रूप से स्केल करने की क्षमता व्यवसाय के लिए एक बड़ा बूस्टर है। हमारे लोड टेस्टिंग से पता चला है कि हम मिनटों में 8 गुना ट्रैफिक हैंडल कर सकते हैं।

इंफ्रास्ट्रक्च र सेटअप और इंस्टॉलेशन लागत, समय और संसाधन दोनों में, हमारे इंफ्रास्ट्रक्च र को बनाए रखने की तुलना में लगभग 40 प्रतिशत कम रही है। यह भारतीय संदर्भ में सर्वर होस्टिंग और रखरखाव लागत के बेंचमार्क से है।

उसी समय, जब क्लाउड सेवाओं की बात आती है तो एडब्ल्यूएस काफी समग्र और फुल स्टैक है, जैसे हम बैंकिंग को पूरा करते हैं। यह हमें आवश्यकतानुसार बुनियादी ढांचे और एकीकरण की पूरी श्रृंखला को कवर करने के लिए गहन सेवाओं का लाभ उठाने में सक्षम बनाता है।

उदाहरण के लिए, एडब्ल्यूएस लैम्ब्डा स्वचालित रूप से इवेंट्स को ट्रिगर करने के लिए, कतारबद्ध लेनदेन के लिए अमेजप एसक्यूएस और बहुत कुछ के लिए है।

--आईएएनएस

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